Гражданское дело № 2-3836/2025

Судья Василаки Н.Ф.

Кредитный договор, заключенный при помощи электронной подписи

Электронная подпись – это аналог собственноручной подписи, цифровой код, с помощью которого можно подписать электронные документы. Для подтверждения того, что такая подпись сформирована конкретным лицом, используются коды, пароли и аналогичные средства. Например, это могут быть логин и пароль для входя на сайт, или код, направленный в смс-сообщении.

22.09.2025 г. Октябрьским районным судом г.Улан-Удэ Республики Бурятия рассмотрено гражданское дело по исковому заявлению Банка о взыскании задолженности по кредитному договору.

Судом установлено, что через каналы дистанционного обслуживания с использованием аутентификационных данных, через свой мобильный банк ответчик подал заявку на выдачу кредита.

После одобрения заявки на кредит ответчику на его номер мобильного телефона посредством SMS-сообщений поступили одноразовые коды доступа для входа в мобильный банк и принятия заявки, статусы всех сообщений доставлены, прочитаны.

В адрес ответчика на адрес его электронной почты истцом направлен пакет документов: индивидуальные условия, график платежей, тарифный план КН 5.0.

Таким образом,между истцом и ответчиком заключен кредитный договор на срок 36 месяцев под 34,9% годовых.

Ответчик исковые требования не признал, пояснил, что в начале сентября 2023г. на него вышла женщина, предложила инвестировать денежные средства в Газинвест, он отправил деньги, на ее телефон, установили портал. 13.09.2023г. увидел, что на его имя оформлен кредит на 206000 руб., почти одновременно оформлен кредит на 320000 руб. в Сбербанке. Они подключились к порталу. Кредит он не оформлял, деньги не получал. По его заявлению возбуждено уголовное дело. Номер мобильного телефона принадлежит ему, телефон не терял, никому не передавал.

Однако судом установлено, что ответчик заключил кредитный договор с использованием простой электронной подписи, что приравнивается к соблюдению простой письменной формы сделки, денежные средства фактически были зачислены на банковский счет ответчика, а то обстоятельство, что он, распоряжаясь кредитными денежными средствами, действовал под влиянием обмана со стороны неизвестных третьих лиц, злоупотребивших его доверием, на действительность кредитного договора не влияет, поскольку добросовестность Банка не опровергнута.

Принадлежность номера мобильного телефона ответчиком не оспаривалась.

Ответчик воспользовался предоставленными денежными средствами, однако обязательства надлежащим образом не исполнял.

Установлено, что истец исполнил принятые на себя обязательства по выдаче кредита путем зачисления на расчетный счет, денежных средств в размере 206 000 руб.

Указанные обстоятельства достоверно подтверждены исследованными в судебном заседании доказательствами.

Разрешая спор, суд пришел к выводу о том, что поскольку задолженность до настоящего времени ответчиком не оплачена,требования подлежат удовлетворению.

Ссылка ответчика на постановление о возбуждении уголовного дела и его обращение с заявлением в правоохранительные органы само по себе не является основанием для отказа в удовлетворения иска.

Таким образом, если между банком и заемщиком возникает конфликт, а договор был подписан в электронном виде с соблюдением всех требований, кредитная организация вправе взыскать долг. Клиент, оформивший кредит онлайн, несет те же обязательства, что и при традиционном подписании документов в офисе, в связи с чем заемщику следует относиться к онлайн-подписанию так же ответственно, как и к подписанию бумажных документов.

Решение суда не вступило в законную силу.